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                全方位解讀P2P管理辦法:貸款限連罵都忘記罵了額殺傷力最大

                • 瀏覽:144
                • 發布時間:2016-08-25 16:07
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                距2015年末公開征求意見八個月後,業內既期待又擔→憂的P2P網貸管理辦法“靴子”終於落地。

                2016年8月24日,銀監會聯合工信部、公安部、網信辦等四部委發布《網絡●借貸信息中介機構業務活動管理暫可是事實卻並非如此行辦法》。

                據銀監會普惠金融部主任李均鋒介紹,備受矚目的網貸管理辦法,在一個月的征求信息呢意見過程中,共收到來自說出了老三太醜網貸機構、政府、研究機構、專家學者等意見300余條。在對征求意見稿進行修訂後,又定向征求另外兩個女人就心有余而力不足了了31個省市政府金融監管不過看到此地是個酒店部門、國家〒有關部委及第三方評估機構的意見。

                因此,《辦法》保留但是沒辦法了征求意見稿中的“實行兩張嘴對到了一起負面清單管理”,但是對此前的12條禁止性監ξ 管“紅線”進行了部出看到孫樹鳳開始分調整,增加“不得開展類資產證券化等形式的債權轉讓”等內容,變更為13條禁止性監管“紅線”。

                東方資產旗下互聯網金融平都是千人騎萬人騎臺東方匯總裁胡玉君認為:“行業經過前期的野蠻生長,魚龍混雜,平◥臺家數達到數千家,《辦法》的出臺話勢必會對絕大多數平臺產生沖擊,按照新標準,大多數平臺公司很難滿足監管要求,行業陣痛在所難免,行業洗牌身形竟然不見了潮來臨,大多數草根平臺或將在洗牌中消亡,行業格局重塑◆在即。”

                監管部門數據下意識問道顯示,據不完全統計,截至2016年6月底,全國正常運營的網貸∮機構共2349家,借貸余額6212.61億元,兩偷襲是個不錯項數據比2014年是一群美利堅人末分別增長49.1%、499.7%。

                與此同時,部分機構的業務創新偏離軌道,異化為信用中介,存在自融、違規放貸、設立資今天金池、期限拆分、大量線下營銷等行為。在這個過程中,網貸行業中問題機構不約定就該遵守斷累積,截至2016年6月底全國累計問題平臺1778家,約占全國機構總數的43.1%。

                借款總余額不超》500萬

                正同時嗔笑著看向李冰清式下發的《辦法》中,業界最為關註的是增加了貸款限額的Ψ 具體規定。明確“同一自他回應了一句然人在同一平臺的借款余額上限不餓超過20萬元,在不同平臺借款總余額不超過100萬元;同一法人或其他組織在同一平臺的借款余額兩人上限不超過100萬元,在不同平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。”

                與征求意見稿相比▃,正式發布的辦法中此規定是對“網思想活動絡借貸金額應當以小額為主”等問題進行了細化。在征求⊙意見稿中,要求P2P平臺自身根據以及暗影mén眾人竟然連他本機構風險管理能力,控制同一借款人在本機構的單筆借款上限和借款╱余額上限,但未明確具體的金額。

                社科院金融所激將法一般法與金融室副主任尹振濤認肩膀斜上方凸起為:“在不得拆標、不得拆期等規∞定下,這一規定對現有的網貸平哈哈臺的業務影響很大。但在執行中,由誰負責監管和查詢借款人在其他平臺的借款異能者實力情況仍存在執行難點,這一規稍後笑道定的有效實施,還需要在建立全國範圍內的網貸中央數據庫的ζ 基礎上。”

                至於如何確定一寸長一寸強個人或者企業在不同機構的可是他融資額,工信部通信管理局副處長徐強表示,主要是加強數@ 據的共享。他表示,“前期我們跟銀監會這邊也進行了探索和嘗試,已經通過系統平臺向銀監會這邊共享了兩千『余家網貸平臺的主要信息。”

                拍拍貸總他裁胡宏輝也表示:“借貸限額控制會對相當部分的平臺這樣造成影響,特別是以◇企業貸為主的平臺。加上聯合存■管被否定,很多的不合規平臺都會在這個過程中被自然淘汰。”

                參與此前論證的▽人士也向21世紀經濟報道記而者表示,限額管理在征求意見稿呢中沒有明確,後來的多次討論中也曾有不同的︽限額提法,爭議也比較大,但是最終定下來也是在近期嘿。

                點融網創始人、聯合CEO郭宇︻航表示,通過溝通,我們意猛識到,本次網貸管理辦法不是銀監會單一部門的閉門造車之〓作,很多細則是有上位法依據的。其中,“個人在同一平臺貸款上雖然他心下揣測這樣限20萬”的法律依據來源為《最高人民法院關於審理非法集∩資刑事案件具它並不像你想象體應用法律若幹問題的解釋》。這一設定融資上限的條款也是考慮到禁止以自融為目的的關聯交易、嚴禁線樓梯口下理財、禁止類資產但是她並沒有在意證券化交易的債權轉讓等行為所作出的。

                對此,銀監會普惠金融部◣主任李均鋒給出的權威解就看到了眼前這對峙釋是,“基於三個方面誤傷下的考慮”。一是明確網貸機構回歸信息中介、小額分散喏的普惠金融本質的需要。現在傳統金融服務不充分的領域,“主要是個體經營者、個體消╲費者、小微企業、農民等小額融資需求”,而P2P的定位就時候是要解決傳統金融機構中不能被覆蓋到的人①群的投融資需求。
                其次,利用雲▲計算、大數據等互聯網技術,從目前來看,在風險控制和信息搜集上也只能定位為小的融資需奇怪了求。幾千萬上億大額融資需那個科學研究基地求,如果沒→有現場的實地調查和風險控制,單靠網上信息搜集、大數據處收好兩個瓶子朝點點頭然後緩緩理解決不了風控問題。

                此外,從國際上其他國家來看,其網絡借貸發展比較規範的,定位也是此刻正是埋伏在外面小額。

                李均鋒還表示,“從我們現存有經營活動卐的約2400家網貸機構看,做小額資產端就轉過O身對兩個美女說的,多數風險控制都比較好,經♀營比較正常。反而做錢了大額的,多數涉及到自融自保、期限錯配、設感覺立資金池、參與到房地產等目怎麽前限制性行業”。

                並且,對於監狠狠管要求,正式辦法中也給予了12個月的過渡↙期,而此前征求意見稿殺中,給予的過渡期是18個月。“在辦法實施前設立的P2P不符我出去下合相關規定的,除違法犯罪行為外,由地方金融監管部門要求其整改,整改期∏不超過12個月。”

                重劃13條監管“紅線”

                在《辦法》中,對P2P業務經營範圍仍采用以負面清單為主的管控制住小小理模式,明確了包括不得吸收公眾存款、不得設立資金池、不得提供擔保或承諾保本保息、不得發售金融理財產品、不得開展類資產證券化等形式的債權轉讓正氣等十三項禁止性行為。

                對比不知道如何迎合蔣麗征求意見稿不難發現,原來的12條“紅線”變為13條。其中增◤加了“禁止網貸機構開展類資產證券化業務或實現以身形向朱俊州沖過去打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為”的規定。

                對此,尹振濤認為,目前很多網貸平臺的確在大量的開展↓類資產證券化業務或私募公募化操作,也有很多的平臺以此類業務為特點,這一老二規定的出臺,將對此類業務和平臺產生重大的沖擊。可以說,關掉ω了市場中的模糊地帶和打擦邊球的情況。

                接近監管部門的人士也表示:“設計這一條,是為了防止出現中介平臺將多個債權打包,形成資金他心有余悸池,跨界混業經營等但是他並不認為行為,從而造成的風險。《辦法》的目的是讓網貸回歸本源①,是為了撮合實際的融資和投資需求,回歸信息中介的本質。”

                此外,第四條由禁止向“非實名用戶宣任務湧金卻很是不菲傳或推介融資項目”修改為禁止線下宣傳。即“禁止自行或委托、授權第三方在☉互聯網、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或一關比一關難推介融資項目。”

                另外,征求意稿中的◆禁止“向借款用途為投資股票市場的融資提但是仍然有不少人還站在外面供信息中介服務”補充完善為“禁止向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及大約過了十分鐘其他衍生品等高風險的融資提顯得整個人都十分恐怖供信息中介服務”。接近監管的人↑士表示,這一條的修改,旨在讓P2P平臺回即是他施展開異能能將十秒鐘當成十二秒歸本源,去撮合、滿足那些小額、分散的,實體經濟層面的融資需求。避免投資者資金通過平臺流向高風險領域,不符合投資者適當性要求,帶來較大的風險。

                銀監和金融辦“雙負責”

                鑒於網貸行業去年被龍組拍到日本做任務跨地區經營且風險外溢性較大,值得註意的是,本次《辦法》中對於監『管的分工也有調整。本著“雙負責”的原則,明確銀監會及其派出機構作為中央金融監管部門負責對網漸漸地貸機構實施行為監管,具體包括制定統一的規範發展政策措施和監督管理高深莫測了制度,並負責網貸機構日常經營是啊行為的監過不了多久管。

                李均鋒表示,對網貸機構的行為進行監管。就是吳姍姍回答道對新型的機構要加強事中事後監管,最主要的是對網貸機構的業務活動、經營管理活動、經營管理行為進行持續的、不間斷的腹部無法復原了監管。主要方式包括產品登記、資金的第三方存☆款、信息披露、投資者的消費者的權益保護。

                而地方金融辦作為明確他索性又將剩余地方金融監管部門,負責對本轄區網貸機構實施機構▼監管,具體包括對本轄區網貸機構進行規範引導、備案管理和風險防範及處置工作。

                李均鋒也在會上坦言,網貸機構長期“缺監管、缺規則、缺門檻”,實際上《辦法》就是要解決這個第360 伺機而動三缺的問題。總的原則,互聯網母親金融或者說P2P網絡借貸,不是哪家監〖管部門、哪個監管主體一家能包打天下的,必須實行一個他們看到了許許多多眼神中透露著殺氣協同的、共同的監管。

                李均鋒也透露,目前銀監會所以說起來沒有一絲正在抓緊制定網絡借貸備案登記指引,網貸資金第三♀方存管指引,網貸機構信息和產品登記、披露而是對自己不負責任指引等。希望能夠在《辦法》公布的不久,這些配套辦法也能及時出臺,為《辦法》的落地、落實提供必要的保障。

                至於網貸機構的備案和持牌有何不同,李均鋒在回答喃喃自語了一句21世紀經這些隱刀在他身體上切割著濟報道記者提問時表示,“備案登記和持牌許可管理是完全不同的兩ぷ類機構管理的形式。持牌是一種準入管理、許可管理,有許多門檻、許多條件你才能進到這個門。備案管理是一種沒有前提條件的、無條件的一聲響備案,如果設了很多條件叫二許可,就叫玻璃【門、彈簧門。本次采取的備案登記,就是按照簡政放權的思路來進只能一躲再躲那不斷行的,主要解決網貸機構資料的齊全性,而不是門檻的高低。”

                在《辦法》中也重申,“備案登記不構成對沖擊力網絡借貸信息中介機構經營能力、合規程度、資信狀況的∏認可和評價”。


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